ハルノツキです。
この記事を読んでいるということは、赤字家計か、それに近い状態とお察しします。

赤字の原因①：年間別予算を、別に用意しなかった

誕生日、実家帰省など、毎月ではなく1年のどこかで発生する費用を、私は「年間別予算」とよんでいます。いわゆる特別費です。

問題点

年間行事の予算や年払いの支払いを、事前に準備しませんでした。
家族の誕生日は毎年同じ日だし、固定資産税の支払いも、毎年似た金額なのに。
いつも直前に、生活費から工面したり、貯金に手を出したりでした。

ある時、年間別予算を「最低額レベルで」見積もってみました。
すると、年80万円以上もかかる計算になり、驚きました！
（きっと以前は、年150万くらい使っていたと推測します…。）

年間別予算として毎月７万を、給料から先に取る流れに変えました

7万円×12ヶ月=年84万円を、生活費以外で確保しています。
先に用意した分は、気兼ねなく使えるので、むしろ気が楽になりました！

赤字の原因②：夫婦別財布で、家計全体を気にしなかった

結婚後もお互いに収入がありましたので、お互いの支出に干渉せず、「やりたいことは、各自で負担する」ことで、のびのびとお金を使っていました。笑

問題点

教育費や、不測の事態への備えなど、「子どもや、家族全体のための資金準備」は、誰が何を負担するのか曖昧でした。
また、特に話し合いもしませんでした。

ですからこれも、出費のたびに、生活費や貯金に手をだして、やり過ごしていました。

家計のすべてを一元管理に変更しました！

夫婦別財布をやめて、家計のすべてを一元管理に変更。
私が管理を担当し、貯金も毎月しています。
不測の事態に備えた保険も、見直し中です。

赤字の原因③：予算を決める重要性を、知らなかった

食費、日用雑貨、おこづかい、レジャーなど、支出カテゴリごとの予算を決めず、「生活費は全体でザックリおさまればOK」と考えていました。

問題点

たとえば食費がかさんだのなら、しばらくお出かけゼロにすれば月末まで帳尻が合うだろう…といった具合です。

支出カテゴリごとに予算額を設け、やりくりするようにしました

しっかり予算管理しています。支出カテゴリごとに予算額を設け、その範囲内でやりくりするように。そして夫婦ともに初めてのおこづかい制になりました。笑

原因④：「残ったお金が貯金」という、貯まらない思考法

子どもができる前の感覚を、夫婦共に引きずっていたと思います。
ある程度散財しても、貯まっていた時期が、実際にあったからです。

今は…
毎月給料を下ろしたらすぐに12万円を貯金口座にいれています。計画的です！
生活費の残金も貯金になりますし、私の収入も（必要経費分を除き）貯金にするなど、徹底しています。
→これで2020は年450万円貯金を達成できたのです♪

原因⑤：節約より、収入を増やす努力の方が間違いない、という勘違い

収入を増やす努力は、必要です。
でも我が家の赤字家計の場合は、それでは足りなかったのです。
「収入を増やす努力と、家計を節制する労力の、両方が必要」でした。

今は…
まずは家計管理を始め、「ダダ漏れ状態だった支出をストップ」させました。貯金も始め、毎月継続しています。次のステップは、お金を増やすこと（投資、副業、ポイ活）に注力していこうと思います！

まとめ：５つの赤字原因を改めた結果、年570万も改善しました

ここまでの赤字の原因は、いかがでしたでしょうか？
もし、同じく当てはまるという方は、要注意ですよ。

赤字家計は、高級志向や、浪費癖がなくても、なってしまうものなんですね。
家計管理を始めて、やっとそのことに気づけました。

収入が多くても、無計画にお金を使っていれば、全然貯まりません。
逆に、少ない収入でも、計画的にお金を使っていれば、貯まるのです。

引き続き、貯金頑張ります！
※今年2021は、お金を増やす努力（投資、ポイ活・マイル、副業）も頑張ります！